卡友注意多家银行信用卡积分规则、权益、管理等政策大调整！

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2020年已经过半，在过去的半年时间里，全国性银行信用卡业务公告内容主要围绕助力抗疫、积分规则调整、卡片管理、用户个人信息完善、增值服务、息费调整等方面。

 

面对监管政策的调整、市场环境的变化，各家银行在业务开展时，有哪些异同点呢？

 

 

积分规则调整

 

2020上半年，多家银行对信用卡积分规则进行调整，涉及内容主要有累计规则、封顶规则、里程兑换规则等。

 

一是新增线上交易积分累计场景

 

民生银行发布公告，通过全民生活APP支付（不含办理分期付款）、银联云闪付APP扫码支付，以及微信支付、支付宝、美团支付、京东支付、小米支付、滴滴支付、唯品支付绑定民生信用卡的快捷支付且满足特定商户号的交易，均可累计积分。

 

中信银行持卡人每自然月通过银联云闪付APP、银联二维码、银联手机闪付、财付通、支付宝、美团支付、京东支付、小米支付、翼支付以及中信银行动卡空间交易（零钱包充值、消费金融还款、现金分期除外）的信用卡积分累积不设上限。

 

恒丰银行从7月1日起，新增支付宝快捷支付与微信快捷支付为可累计积分交易。

 

二是调整累计积分的MCC范围

 

民生银行针对境内其他线上交易及境内线下的消费交易场景，累计积分的MCC范围增加至113个，对于境外交易，根据交易商户的MCC判断是否累计积分，累计范围与境内线下交易一致，此外，19家第三方支付机构受理的交易不再累计积分。

 

中信银行扩大计积分MCC白名单，新增43个计积分MCC。

 

广发银行则新增102万不累积积分商户名单。

 

三是调整积分封顶规则

 

光大银行自今年1月1日起，针对信用卡可计积分交易所获的积分奖励增加按月封顶规则：客户永久额度大于5000 元，单个自然月内积分封顶值为永久额度的3倍，客户永久额度小于等于5000元，单个自然月内可计积分交易所获得积分奖励最高1.5万分封顶；单个自然月内，标准白金卡及以上卡种积分封顶值为永久额度的4倍；生日当月积分奖励在前述基础上，根据永久额度额外提升1倍积分奖励等。

 

四是调整积分兑换航空里程规则

 

中信银行调整了兑换比例与年度兑换限额，对中国内地、中国港台地区及境外航司里程兑换实施差异化设置，此外，针对航空类联名卡，新增线上渠道交易累积里程，并调整计里程交易MCC。

广发银行6月9日起正式实施 广发里程计划 ， 银联飞越白金卡等特定信用卡持卡人可通过 发现精彩 APP中的 广发里程 专区，以广发里程券（1000广发里程=1广发里程券）为货币单位申请兑换或使用礼品及商品。

 

兴业银行自8月1日起，持卡人名下同一航空公司航空联名卡自动兑换航空公司常旅客会员里程（积分）的信用卡积分总额，在单一自然月内不超过客户名下该航空公司联名卡的信用卡额度, 如客户在同一航空公司存在多张卡片，则取卡片对应最高的信用卡额度；同时，在单一自然年内上限为60万积分，吉祥航空联名卡的上限为120万积分。

 

华夏银行自8月2日起，对华夏信用卡积分兑换国航里程的兑换规则进行调整，客户积分兑换里程比例调整为每80积分兑换1里程（500里程起兑换，且为500的整数倍，每年兑换里程上限为10万里程）。

 

 

卡片管理 

 

主要涉及续卡、发卡以及客户持有卡片数量等方面。

 

浦发银行

 

从7月1日起，对所持信用卡数量为2张及以上的个人信用卡账户，对在到期月前12个月未产生过交易的信用卡，将默认到期不续卡。以有效信用卡的批核时间先后排序，对于在到期月前12个月（含）内曾产生过交易的信用卡，5张（含）以内的信用卡，若未按照相关约定，在有效期到期前1个月通知卡中心不予续卡的，将视为自愿到期续卡；从第6张信用卡起，免年费信用卡、无卡片DIY（版面费）的信用卡将默认到期不续卡，其他卡产品仍视自愿到期续卡。

 

中信银行

 

将从8月1日起，启用信用卡到期差异化换发策略，如客户即将到期的卡片在近180天内未发生过交易或仅发生过线上交易，则配发电子卡；如发生过线下交易，则配发实体卡；如客户年龄在65周岁（不含）以上，原则上配发实体卡；部分特殊产品配发实体卡。

 

中信银行还调整了发卡电子化策略，针对银联标准IC信用卡（金卡）等15款产品，当批核额度小于或等于2000元时，将默认核发电子信用卡，如需换发为实体卡，可通过 动卡空间 APP自行申请，换发卡将收取制卡费15元/卡，收费规则自2021年1月1日起执行。

 

此外，中信银行对于持卡人卡片数量也进行了明确规定，同一客户在该行持有的主卡及附属卡有效卡数量合计上限为10张（含10张），同一客户每年度更新卡片（含新批卡、换卡、升降级）次数合计不超过10次（含10次），同一主卡客户累计最多可为10位客户申请附属卡（含10位）。

 

 

用户个人信息完善

 

根据相关法律法规和监管要求，为进一步加强客户身份识别，完善身份资料保存，保障账户及资金安全，多家银行近年来持续开展个人客户身份信息核实与完善工作。

 

邮储银行

 

于今年6月起，开展个人客户身份信息治理工作，范围包括姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系电话、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和证件有效期等。并于10月1日起，逐步对留存的客户身份信息存在不完整、不真实等情况的客户名下账户进行限制金融服务。

 

招商银行

 

信用卡中心公告显示，客户需配合进行信息核实与完善，信息范围包括但不限于姓名、性别、国籍、职业、联系电话、联系地址（家庭地址或工作地址）、身份证件类型及号码、证件有效期限等，如客户在银行留存的身份信息不完整、错误、无效或失效，将对信用卡账户陆续采取一定金融服务的控制措施，包括但不限于限制业务办理、管卡止付等。

 

广发银行

 

信用卡中心拟于今年6月起，对开户时未按要求留存身份影像或身份影像存疑的账户、客户身份基本信息不规范的账户、多人共用手机号且未出具合理共用声明的账户，分批实施交易限制。限制类型包括信用卡消费交易、代扣代缴交易、信用卡溢缴款交易、分期、透现业务办理等。

 

中国银行

 

自2020年7月4日起，留存的身份信息不完整、不真实，或有效身份证件过期且在合理期限内没有及时更新的，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《个人存款账户实名制规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等法律法规，将无法对您名下的账户继续提供金融服务。由此带来的不便，敬请谅解。

 

息费标准 

 

广发银行

 

一是2019年12月1日起，信用卡违约金项目暂停计收范围由逾期180天以上调整为逾期90天以上，对于已逾期90天以上的客户将暂停计收违约金，直至客户还清全部最低还款额并转为非逾期状态起重新计收；

 

二是2020年4月3日起，取消利息最低收取限额设置，对于不符合免息条件的交易款项，自交易入账日起，按透支利率计算利息，且按月计收复利，复利计收对象包括本金、利息及政策允许计收复利的手续费等全部欠款，直至所有债务还清为止；

 

三是自2020年6月13日至2020年12月31日，对通过电话渠道（包括人工客服和IVR自助语音）办理透支转账到他行储蓄账户的功能服务免收RMB10/笔转账手续费。

 

兴业银行

 

推出账单分期延期还本功能，向持卡人提供延期归还当期消费本金的服务，新增的延期还本手续费收费标准如下，该收费标准自2020年7月1日起生效。

其 他

 

除上述几方面外，部分银行信用卡业务还涉及如下调整：

 

最低还款额

 

招商银行自5月28日起，e分期的每期本金及手续费入账信用卡个人消费卡账户，入账金额会占用账户额度，并全额计入对应账单的最低还款额。民生银行自4月14日起将信用额度内其他未还消费计入最低还款额的比例下调至5%。

 

指定商户交易限额

 

农业银行信用卡在境内烟草批发类商户（商户类别码为4458）的单笔交易金额不得超过20万元人民币，兴业银行信用卡在商户类别码为6300 （保险销售、保险业和保险金）、6012 （金融机构—商品及服务）以及4458（烟草配送）商户的透支交易设有限制。

分期业务

 

交通银行将自9月26日起新增 分期或消费信贷业务提前取消违约金 收费项，将按剩余本金金额的3%收取。兴业银行将自7月10日起，对新办汽车分期、随兴分（包含车位分期、装修分期、契税分期、车牌分期、消费备用金）、现金分期交易不再计积分。

 

PS:基于官网公开信息整理，具体内容以银行官方发布为准

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